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买保险,顺序很重要!手把手教你正确的投保姿势

2019-05-27 10568 分享到:

先来看投保顺序

先大人,后小孩,先主力,后普通

中国家庭有个现象,都是苦日子过来的,自己受过穷,不像孩子再受苦,把孩子当宝,什么都想给小孩买最好的,连保险都是优选给孩子配满配好。

其实,在一段时间孩子对于家庭其实算是 “负资产”,都是在消费,在成年之前基本没办法给家庭贡献收入。

我们把钱都花在了孩子身上,如果父母任何一方,尤其是收入占大头的那个发生风险,不能持续给家庭带来收入,那么孩子后续的保费都很可能难以为继,未来的生活、教育也会受到很大影响。

买保险,顺序很重要!手把手教你正确的投保姿势

先主力,后普通

第一个应该购买的一定是我们家里那个赚钱最多的人。

也就是我们常说的家庭经济支柱。而不是大家宠爱的孩子。因为经济支柱的收入负担了整个家庭的大部分支出。家庭跟公司其实是一样的,没有收入就没有办法保证正常的运转。

一旦这经济支柱发生风险,失去或者降低了挣钱的能力,那么整个家庭现有生活水准就会出现坍塌式的变化。家庭本来对未来的所有构想可能都会成为泡影!包括买房、买车、孩子受更好的教育、旅行计划等等。所以一定要先给家庭支柱配置足够足额的保险,。重疾,医疗、意外、寿险一个都不能少。

第二个购买的是家庭经济支柱的配偶。

尽管配偶的收入没有家庭支柱高。但是也是支撑家庭的不可或缺的一部分。而且配偶一定要主动的去给自己配置保险。

因为一旦遇到了风险,比如说重疾,是否治疗的选择权就交到了对方的手上。这里可以他有两个选择,管,就要花钱,这个钱也是从家庭的收入中支出,一样会拖垮家里;不管,这个问题就需要你自己解决,钱从哪里来?所以买一份保险就可以同时解决掉这两个问题!

最后一个购买的才是孩子。而且孩子的保费支出可以不用很高。

当然这个要根据手头的预算来决定,如果预算充足,可以给孩子买一份终身重疾加上医疗和意外险;如果预算较少可以给孩子买一份定期的重疾险,再配上医疗险和及意外险就行了。总体来说孩子的保费不会高于大人。

但是由于孩子年龄小,保费便宜,所以保额不会方法低。等到孩子经济独立,再根据当时他的自身情况和医疗环境让他自己再挑选、购买适合自己的保险,那就已经不是父母的责任了。

先规划,后产品,先保额,后保费

先规划,后产品

买保险是长期保障长期缴费的过程,要根据家庭的年收入、支出,年度的保费预算、人员结构、过往保险配置来配置保险,否则有可能配置不合理,要不保费过多,后期没有足够的钱来续保;要不保额过少,不足以抵御风险!

所以买保险一定要先规划后产品,优先评估自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好,选择合适的保险产品,而不要过分的陷入这个保险好不好,那个保险好不好的产品比较的怪圈。

过于纠结要么陷入裸奔的窘境,要么买太多了续期保费压力过大,得不偿失。

还有一些人一看到好的保险就犹豫是不是要把原先退了再买个新的,也是陷入了产品比较,其实完全不必,因为保险是一种转移家庭财务风险的工具,每人家庭的情况不同,风险也不同,配置的产品也就不同,没有完美的产品,只有适合的产品。

先保额,后保费

保险最大的魅力在于其高杠杆,通过较小的保费来获取较大的保额保障。

但很多客户杠杆不高保额偏低,原因不外乎这三点:

1.选择返还型重疾险:

中国人偏爱一些返本的保险,总觉得这样肯定不会亏本。

实际上保险公司也不傻,羊毛是一定出在羊身上的,即然返本,保险公司就会通过占用更多的保费去投资赚钱,那么保险公司的收益肯定比消费型保险低,他们会通过降保额来控制利润。

但如果保额低的话,对客户来说保险的作用就降低了,保险最本质的还是要优选考虑转嫁风险功能;

2.过分在意保终身:

在预算充足下保终身其实没问题,但在预算有限的前提下,其实买个定期重疾险更好,比如保到 70 岁就是不错的选择,可以确保在关键阶段( 70 岁前)获得一个充足的保额,等以后手头资金充足后再去补充也不失为一种好的配置方式;

3.过分强调大而全:

有一些用户买保险恨不得一张保单解决全部问题,重疾要有、轻症要有、中症也不能少、意外、住院、寿险功能也得有,最好保障险种也足够的多。

但其实我们人生的不同阶段,面临的风险也不尽相同,所以一定要先明确自已的需求,先规划,要有所取舍再选择合适的产品。

先保障,后理财,先人身,后财产

先保障,后理财

很多人看新闻上讲土豪都会配置理财类的保险产品,就想有样学样,认为跟着土豪走一定没错。

但这种配置方案其实不适合普通的人群,土豪的核心需求其实是资金安全、避税以及保持稳定的收益率,说白了就是钱不缩水,人身保障不是他们的核心需求,他们不缺钱,能支付的起高昂的医疗费用。

但对于普通用户而言,这种配置方式是不恰当的,一定要先保障,后理财。对于普通人群而言,眼下最核心的需求应该是通过保险来保证自已不会因病返穷,甚至因病破产,保监会提出的“保险姓保”理念,针对普通人是非常正确的保险观念。

先人身,后财产

保障类保险做足了,如果经费还充足的情况下,可以配置财产险。但是就像前面说的工薪阶层目前都是比较苦逼的,工作996,加班是常事,工资也不是谁都能拿高薪,绝大多数工薪阶层都只能有所取舍。

如果一定要有所取舍的话,毫无疑问要先人身后财产,房子车子再值钱也不如人命值钱,毕竟生命是无价的,人只要没事,房子车子总会有的!便何况大家上有老下有下,就算为了家庭也要先人身再财产。

总之,保险是家庭财务规划的基石,是一种转移风险的工具。

买保险是为了更好的生活,而不是让保险成为生活的负担。保险虽然重要,但大家也要量力而行,保费的缴费期限是比较久的,一般都是以10年甚至30年这么大的时间跨度来计算的,买保险也要考虑自已的续期缴费能力。

一般来说保险的保费占家庭年收入的5%-20%左右是比较合理的范围。一般工薪家庭,建议控制在10%以内,不然会对家庭生活产生一定的压力。

保险是风险管理当中最基础的工具,懂保险的人能够通过高杠杆来给自已和家人配置一份省钱又全面的保险方案。

还是那句话买保险是为了更好的生活,而不是让保险成为生活的负担,量力而行,适合的才是最好的。

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